退休政策台灣比中國遜 與富退休的距離...怎麼拉近才好

中華民國退休基金協會就倡議，台灣退休金制度要永續轉型，才能因應超高齡社會的到來。靠勞工保險、公教人員保險等最底層的公共年金，以及雇主及政府與勞工共同提撥的最基本保障，其實還有風險，例如：超過千萬勞工參加的勞保基金再5年要面對可能破產的窘境。

從全球角度來看，我國整體退休金制度的確不夠好，在評比的47國家地區的C段班，僅排名39，在亞洲落後於新加坡、日本、中國。

Mercer全球退休金指數報告更指出，亞洲包括中國大陸、韓國、新加坡和日本，在過去5年大力進行退休金制度改革，所以評分都提高，但未特別提及台灣。

68.4%勞工  要退休投資主導權

政策不夠力，那勞退新制裡雇主提撥是不是略有成效？根據2022年退休協會與《今周刊》共同進行的勞工退休金改革民調，有高達68.4%勞工支持開放自行選擇投資標的，顯然勞工想將投資理財主導權拿回手上。

這也符合了Mercer全球退休金指數推動單位的觀察，該單位CFA協會總裁兼首席執行官Margaret Franklin表示：「世界各地人口平均年齡繼續上升，每個人都將在自己的退休規劃裡，發揮愈來愈重要的作用。」

「通膨和不斷上升的利率創造了一種新的市場動態，對準備退休金構成重大挑戰。」Margaret Franklin強調。全球退休指數最高的荷蘭，就正在進行重大退休金改革，打算從集體福利的結構、轉向更個人化的固定繳款。

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退休協會便倡議，以個人投資與儲蓄來填補退休金的不足，並說先進國家會透過稅賦優惠，鼓勵民眾自提退休金。反觀台灣實施勞退新制18年以來，有高達85%的勞工沒有加入自提，「國人一直忽略自己為自己的退休金準備負責，」退協指出，這讓很多人失去了以時間複利累積退休金的好時機。

退休金理財  首重穩定現金流

《今周刊》旗下今周學堂規劃「周休7日 月領7萬」理財課程便是一個解決方案，邀集22位講師、推出27種退休相關主題課程，讓民眾能隨時上線學習、複習。

今周學堂總監陳若雲表示，退休金理財首重穩定現金流，但每個人的需求不同，所以除了線上影音課還有實體工作坊，由教練群手把手帶學員作出自己的理財規劃。讓有心準備「富退休」的人不會把這個當成美夢，而是一個明確的目標。

工作坊採取世界咖啡館的輪桌學習，將股票、ETF、基金、保險、節稅、房地產、退休規劃7個主題分成7桌，每桌由一位教練領頭討論，手把手解決學員的疑問。

「基金教練」林奇芬便檢查了學員們的基金存量，分別給予建議。「房產教練」何世昌也針對學員的疑問，一針見血的指出解決方案。「退休規劃教練」吳志峯則是在工作坊結束後錄影回答學員提問，線上線下課程整合學習，讓學員規劃理財時更有信心，也更有明確方向。

學員Jessica表示，工作坊課程能直接面對7位教練，能把自己的家庭財務狀況做不同面向的釐清，收獲遠超乎期待。年紀最輕才30多歲的蕭小姐自嘲，她可能是全場學員裡資產最少的一位，但經過一整天的實戰演練，她在房地產這個議題得到很大的收獲，不僅更新了觀念，更在房產教練何世昌的引導下設定自己的購屋區域和買房目標。

退休工作坊  解決個別問題

退休工作坊課程裡的「節稅教練」 艾蜜莉引用多組個案，讓學員理解規劃節稅前後的差異究竟有多大。艾蜜莉陪了學員兩個整天，傾聽每位學員，「每個人的資產現況不同，各有家族、人際關係要照顧，節稅規劃要因人而異。」學員先上影音課理解基礎，再從本身出發列出需要在實戰工作坊釐清的問題，解決長久的稅務疑慮。

「這個工作坊太精彩了！」 學員更新了理財觀念，激動的說要孩子報名第二梯，因為全家只有她觀念換新還不夠，家族的資產配置計劃可能需要所有人溝通參與「雖然不能打包票孩子也上課，但至少我邁出第一步了，這是我退休後最重要的功課。」 

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